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你還在拿香港個人賬戶收貨款嗎?

作者:admin來源:興港企業閱讀次數:關閉本頁


      目前許多內地人都會前往香港開個人賬戶,慣性思維是:用老板個人賬戶接收公司貨款,減輕稅務壓力。稅務問題和銀行無關,歸香港稅局負責,但銀行不愿意協助更沒有義務幫客戶避稅,并且如果銀行不監管等同于默許,因此這種行為很容易引起銀行的審查,甚至被關閉賬戶。


 香港個人賬戶開戶所需文件


1、身份證、港澳通行證或護照(外籍人士提供護照);

2、近三個月個人地址證明;

3、入境紙;

4、收入來源文件,如流水、營業執照、名片等。


      除了提供上述文件以外,銀行還會對客戶進行面試,了解客戶的個人背景、收入來源、開戶目的、資金用途等信息,并進行備案。如果在面試過程中出現言語自相矛盾、顛三倒四,讓銀行產生不信任,會增加開戶被拒的風險。


      由于個人開戶是當場開戶成功,可以馬上使用賬戶進行收匯,因此整個開戶全程需要一個半小時左右。銀行需現場對客戶的身份信息進行查冊、并把身份信息錄入系統(查冊是指銀行會審查客戶是否有政治背景、犯罪記錄等信息)。因為中國人名字一般都是兩三個字,同姓也特別多,所以經常會在查冊的過程中,系統會提示該姓名與某些犯罪份子和政治人物重名,銀行又不是通過證件號碼直接判斷并非同一個人,這里又需要花時間逐一排除,經常因為這方面工作量大,銀行經理會婉拒客戶,挑選簡單的開戶。這個時候,客戶是否愿意在銀行購買理財產品,會成為關鍵。

 

個人賬戶與公司賬戶的區別


個人賬戶用途:

1、個人儲蓄,如工資,分紅;
2、個人投資理財,如供保險、購買證券、股票、外匯、置業等;

3、日常消費,如商場購物、餐飲消費、小額取現等等。


需注意


1、工資一般是固定公司賬戶、金額每月固定、按時匯入;

2、分紅應來自關聯公司賬戶;

3、投資理財應與保險、證券公司賬戶直接往來,置業有房屋買賣合同;
4、商場、食肆都是經過POS機刷卡交易;

5、避免與不同公司賬戶發生多筆資金往來;
6、避免大額、頻繁存取現金;

7、避免大額資金收入,應有正式文件證明收入來源;

8、避免資金涉及敏感地區或多地區;

9、避免有資金即進即出的行為。


公司賬戶用途


1、收匯生意款項;

2、收取子公司的利潤、向子公司注資;

3、公司名義購買股票、保險、理財等產品;

4、向公司股東派發紅利;

5、操作L/C(信用證)等;

6、放發工資、強積金、繳納租金水電等運營費用。


需注意


1、避免有資金即進即出的行為;

2、避免資金涉及多行業或與開戶時報備的行業性質不符;

3、避免資金涉及敏感地區或與開戶時報備的往來地區不符;

3、賬戶留有適當結余;

4、涉及大額資金收匯需留存相關單據;

5、避免經常與個人賬戶發生往來(工資與分紅用途除外);

6、避免大額、頻繁存取現金。


      看到這里已經很清晰了,香港銀行賬戶公私用途分明,銀行也很容易通過資金來源地區、賬戶等信息,監管賬戶,并且這些信息數據銀行內部在系統上看得一清二楚。萬一出現異常操作,很難提供合理解釋并且說服銀行監管部門。

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